Кто такой инвестор
Инвестор – физическое или юридическое лицо, которое добровольно вкладывает капитал в имеющиеся финансовые активы и зарабатывает на этом деньги. Другими словами, инвестор вкладывает деньги – свои либо заемные средства – и получает пассивный доход.
Важно отличать инвестиции от благотворительности. Если человек вложил капитал с целью получить прибыль, то это называется инвестицией, в то время как вложение средств в социальные проекты ради помощи нуждающимся является благотворительностью, потому как речи о заработке здесь не идет совсем.
Типы современных инвесторов
Современных инвесторов можно разделить на несколько видов в зависимости от:
- формы организации:
- Частные лица, коммерческие компании, субъекты РФ, государственные органы, кредитные организации – банки, страховые компании, пенсионные фонды, а также объединения физических и юридических лиц на основе договора о совместной деятельности.
- уровня квалификации:
- Квалифицированные – обладающие знаниями, опытом работы на бирже, финансовыми возможностями для вложения в любые типы активов, включая активы с высокими рисками, но и высокой доходностью.
- Неквалифицированные (обычные) – имеют меньший опыт работы и знания, что не позволяет вкладывать капитал во все имеющиеся активы, ограничиваясь акциями и облигациями, например.
- целей инвестирования:
- Портфельные – целью которых является покупка небольшого пакета акций и заработок средств на его перепродаже либо получение дивидендов. Данный тип инвесторов заинтересован лишь в заработке и не ставит перед собой задачу заполучить наибольшую долю компании и влиять на принятие решений.
- Стратегические – цель инвестора в этом случае – заполучить наибольшую долю в компании, чтобы влиять на принятие важных решений по развитию бизнеса. Менее 1% акций говорит о том, что вы портфельный инвестор, 10% акций позволяет организовать внеочередное собрание акционеров, а более 50% акций (даже если это будет 50% плюс 1 акция) дает инвестору полное право самостоятельно принимать решения, так как именно он в данном случае будет владельцем контрольного пакета акций.
- степени риска:
- Консервативный – аккуратные инвесторы, которые отдают предпочтение надежным активам и редко показывают шокирующие результаты в доходах, но и редко теряют деньги.
- Агрессивный – полная противоположность консервативных инвесторов, которые предпочитают наполнять свои портфели максимально рискованными активами. При этом типе инвестирования часто встречаются серьезные убытки, однако, если инвестору удастся угадать с акциями, то его прибыль будет запредельная.
- Умеренный – представляет собой смесь агрессивного и консервативного типов, потому как такие инвесторы могут балансировать между подходами, что позволяет не просто сохранить капитал, но и приумножить его.
- выбранной инвестиционной стратегии:
- Пассивный – инвестор, предпочитающий покупать лишь консервативные активы, в которых не ожидается резкого прироста, потому как такого вкладчика больше интересует сохранение капитала, чем его прирост.
- Активный – тип инвестирования, при котором есть возможность обыграть рынок и получить серьезный доход, вкладывая капитал в быстрорастущие сферы.
- установленных сроков вложений:
- Долгосрочные – вкладываются в недвижимость, акции роста, облигации с низкой ликвидностью, а срок вложений выше 3 лет.
- Среднесрочные – вкладываются в драгоценные металлы, паи инвестиционных фондов, корпоративные облигации, срок вложений которых, как правило, составляет от 1 до 3 лет.
- Краткосрочные – делают вложения в валюту, разные акции крупных и известных компаний, а также краткосрочные облигации, при этом срок вложений составляет до 1 года.
Отличия между инвестором и трейдером
Многие люди путают два понятия – инвестирование и трейдинг. Эти определения довольно схожи, но имеют и кардинальные отличия. Так, инвестирование представляет собой вложение денежных средств в ценные бумаги на основе глубокой финансовой отчетности компании. Сроки вложений в этом случае начинаются от 1 года.
Трейдинг в свою очередь является краткосрочной сделкой ради моментальной выгоды, которая может быть заключена за несколько минут и не превышает по длительности 1 год. В силу специфики скорости работы трейдеры нередко игнорируют отчеты компаний о доходах и расходах, обращая внимание лишь на технический анализ.
Где найти инвестора
Современный мир позволяет находить инвесторов в различных местах. Например, скромные инвестиции можно найти на онлайн-платформах и в социальных сетях, получить гранты и субсидии от государства. Также можно обратиться за помощью в инвесткомпании и венчурные фонды, которые смогут оценить потенциал организации и ее рыночную стоимость, взамен попросив долю в компании, которую позже продадут.
В этом плане за финансовой помощью лучше обращаться в банк, который, в отличие от частного лица, выдаст необходимую сумму под более низкий процент и не будет требовать доли в компании. Есть еще такой распространенный способ, как платная реклама (СМИ, веб-сайты, баннеры и др.)
Отдельно можно присмотреться к знакомым, близким и родным, которые могут вложить деньги в ваш бизнес-проект. Но здесь всегда стоит помнить о рисках. Особенно о том, что близкие люди часто ссорятся именно из-за финансовых вопросов.
Если же хочется и деньги на развитие получить, и хорошие отношения с друзьями сохранить, то за помощью стоит обращаться к брокерам – людям, чьей работой является профессиональный поиск инвесторов за определенный процент от привлеченных средств.
Инструменты инвестора
Еще одним важным показателем на финансовой бирже является волатильность, которая характеризует изменение цены на что-либо за конкретный промежуток времени. Ориентируясь на показатели волатильности, инвестор выбирает инструмент, в который решает вкладывать средства.
Основными финансовыми инструментами любого инвестора являются:
- Валюта – отчасти надежный и доступный для многих людей способ вложения средств. Самыми актуальными для инвестиций валютами являются сегодня доллары США, евро, китайские юани, японские иены, фунты стерлингов и др. Приобрести валюту можно на фондовом рынке либо в банке.
- Криптовалюта – относительно новый способ сохранения и приумножения средств. Этот финансовый актив считается надежным, потому как не принадлежит государству. Одними из самых известных на сегодня являются Bitcoin, Litecoin и другие цифровые монеты. Вот только консерваторам криптовалюта не подойдет, ведь является слишком волатильным инструментом.
- Недвижимость – к инвестициям в недвижимость относится не только покупка, но также аренда и перепродажа объектов по более высоким ценам. Разнообразить свой портфель можно вложениями в строительство и покупку готовых офисных и торговых помещений, апартаментов, гостиниц, квартир и т.д. К тому же рынок недвижимости не так изменчив, как рынок ценных бумаг, например.
- Ценные бумаги – документ, подтверждающий право инвестора получать часть прибыли организации и др. Сюда можно включить акции и облигации, фьючерсы, паи инвестиционных фондов и т.д.
- Бизнес-проекты – в этом случае есть два способа пополнения портфеля. С одной стороны, инвестор может вложить средства в уже готовые бизнес-проекты или стартап. С другой стороны, никто не запрещает инвестору открывать собственный бизнес и вкладывать капитал в свое дело.
- Драгметаллы – способ приумножить свой капитал, приобретая золото, серебро, палладий, платину и другие драгоценные металлы. В момент любого кризиса они начинают расти в цене, защищая капитал инвестора во время экономической нестабильности. Официально приобрести драгметаллы, как и валюту, можно в банке или на фондовом рынке.
Прибыль, доходы и средства инвестора
- Прибыль – финансовая разница между доходами и расходами. Отрицательная прибыль называется убытком.
- Доход – любые изменения капитала, к которым относятся как поступления от основной деятельности, так и любые другие платежи.
Проще говоря, прибыль – составляющая часть дохода, которая не может быть больше дохода. Любому инвестору важно понимать разницу между двумя этими понятиями, так как они помогают проводить качественный финансовый анализ и вовремя принимать важные для дальнейшего процесса решения, включая планирование и достижение целей.
Доходом могут быть от покупки и продажи валюты, облигаций и акций, купон (часть ценной бумаги определенного номинала либо срока выплаты), дивиденд (часть всей прибыли организации, которая распределяется между акционерами в качестве формы вознаграждения).
Доходность составленного инвестором портфеля зависит от выбранной стратегии инвестирования и степени инвестиционного риска.
Государственные и коммерческие – риски современного инвестора
Рисками для инвестора называются возможности остаться без прибыли от вложений, частичная или полная потеря средств. Именно поэтому перед тем, как вложить свои средства, инвестор разрабатывает стратегию, просчитывая каждый шаг. Риски делятся на два основных типа:
Коммерческие – включают в себя вероятность возникновения неблагоприятных ситуаций внутри организации в процессе реализации инвесторской деятельности (падение спроса, издержки производства, отсутствие возможности погасить долги компании и др.).
Государственные – риски, напрямую зависящие от принятия решений на уровне правительства и включающие в себя рост инфляции, экономический кризис, дефолт, смена политического режима, девальвация, санкции и т.д.).
Как стать инвестором: обучение в вузе или онлайн-курс
Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от конечной цели человека. Например, если будущий инвестор хочет просто минимально разбираться в основных понятиях данной сферы и вложить небольшую сумму в валюту, то здесь хватит знаний, полученных от онлайн-курсов. К тому же не стоит игнорировать книги об инвестировании.
Но стать профессионалом в инвестиционном деле без экономического образования нельзя. Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо будет предъявить хотя бы один из следующих документов: сертификат Chartered Financial Analyst (CFA), сертификат Certified International Investment Analyst (CIIA), сертификат Financial Risk Manager (FRM), свидетельство о квалификации по одному из соответствующих направлений (специалист по управлению ценными бумагами и др.) либо диплом, подтверждающий получение высшего экономического образования в аккредитованной организации.
Это могут быть специальности, связанные со сферами: Банковское дело, Бухгалтерский учет, Мировая экономика, Налогообложение, Статистика, Финансы, Экономика и др.
Роль, задачи и права инвесторов
Главная задача любого вкладчика – получить прибыль за счет инвестиций. Здесь речь может идти не только о материальной выгоде в виде денежных средств, но и о личной репутации инвестора, если он вкладывается в социальные проекты и личный бренд.
Следующей по счету (но не по значимости) для вкладчика является задача по-максимуму сохранить имеющийся капитал. Ни для кого не секрет, что с каждым днем деньги в мире обесцениваются – будь то доллары или рубли – и уже не работают так, как работали 10 лет назад, например.
Сохранив капитал, инвестор задумывается о его приумножении и снижении рисков. Важно отметить, что у любого инвестора имеются не только цели и задачи в работе, но еще и права, регулируемые законодательством. Так, российские инвесторы имеют право:
- осуществлять инвестирование в форме капитальных вложений;
- самостоятельно выбирать объект и объем капиталовложений;
- владеть и распоряжаться данными вложениями и их результатами;
- передавать права и результаты инвестиций юридическим и физическим лицам, госорганам, органам местного самоуправления по государственному контракту либо договору;
- контролировать целевое использование средств, выделенных на капитальные вложения, и запрашивать финансовые отчеты;
- объединять свои и привлеченные капиталы с капиталами других инвесторов с целью совместных инвестиций;
- а также иные права, которые были прописаны в договоре или государственном контракте в соответствии с законом РФ.
И напоследок: в России деятельность инвесторов регулируется рядом законов, в числе которых Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации», Налоговый кодекс РФ и другие. Приоритетным всегда будет законодательный акт из той сферы, в которую были вложены средства инвестора.
