Самозапрет на кредиты: что это и как оформить через “Госуслуги” или МФЦ

Что такое самозапрет на выдачу кредитов простыми словами

Как работает самозапрет

С 1 марта 2025 вступили в силу важные изменения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ “О кредитных историях”. Теперь россияне могут запретить выдачу на свое имя новых потребительских кредитов и займов. Такой самозапрет устанавливается по желанию самого человека и служит защитой от мошенничества — никто не сможет оформить кредит на имя гражданина без его ведома.

Самозапрет распространяется на банки и микрофинансовые организации (МФО), но не затрагивает ипотеку, образовательные и автокредиты. Это сделано для того, чтобы при необходимости россиянин смог взять целевой кредит даже при действующем запрете.

Самозапрет на кредиты бесплатный и действует бессрочно, пока россиянин сам его не отменит. Ограничений по количеству его установок или снятий нет. Ввести запрет можно даже в случае, если у человека уже есть действующие кредиты, при этом его наличие никак не ухудшит кредитную историю и рейтинг.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Механизм самозапрета разработан для того, чтобы граждане России могли защититься от мошенничества: он не позволяет злоумышленникам брать кредиты на чужое имя без согласия человека. Если кредит был выдан ошибочно или незаконно при действующем самозапрете, новые изменения в законе позволяют заемщику не исполнять условия по договору.

Когда вступил в силу закон о самозапрете

Изменения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ “О кредитных историях” вступили в силу 1 марта 2025 года.

Как установить самозапрет на кредиты через “Госуслуги” и МФЦ

Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета

Для оформления самозапрета через портал “Госуслуги” нужно:

1. Войти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении “Госуслуги”, введя логин и пароль.
2. В строке поиска на главной странице набрать “Самозапрет на кредит”.
3. Выбрать услугу “Установление запрета на получение кредита”.
4. Нажать “Получить услугу”.
5. Заполнить электронную форму и ввести ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
6. Выбрать условия запрета: полный или частичный, очный и (или) дистанционный, банки и (или) микрофинансовые организации.
7. Проверить заявление, подписать его электронной подписью и отправить.

Оформление самозапрета на кредиты через МФЦ. Чтобы оформить самозапрет при личном посещении многофункционального центра, нужно написать заявление по стандартному шаблону, выбрать условия и подписаться. Однако важно учитывать, что МФЦ вводят возможность установления самозапрета постепенно: с 1 марта по 31 августа 2025 года. Поэтому сейчас оформить его можно не во всех отделениях.

Во всех случаях заявление направляется в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). КБКИ включают в кредитную историю гражданина сведения о самозапрете, затем в тот же день направляют уведомление об его установке, которое содержит дату и время подачи заявления, а также дату начала действия запрета.

Проверить статус запрета можно на "Госуслугах" при наличии подтвержденной учетной записи. Нужно выбрать услугу ”Проверка статуса запрета на получение кредита” и направить запрос. В сформированном заявлении понадобится проверить свои данные и подписать его при помощи электронной подписи. Как правило, ответ на запрос приходит в течение нескольких минут. Уведомление о статусе самозапрета придет в личный кабинет.

Могут ли отказать в установлении самозапрета

Гражданину не может быть отказано в установлении запрета на оформление кредитов. Бюро кредитных историй обязаны принять заявление, если оно было подано правильно и без неточностей в сведениях. Однако могут возникнуть некоторые сложности, например, если в заявлении указаны некорректные данные и допущены ошибки в ФИО, ИНН, номере и серии паспорта. В таком случае КБКИ может отклонить заявление и вернуть его, чтобы гражданин смог исправить неточности и направить его повторно.

Как снять самозапрет на кредит

1. Войдите в личный кабинет на портале “Госуслуги”.
2. Выберите услугу “Снять самозапрет”.
3. Проверьте данные: ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
4. Подпишите заявление с помощью электронной подписи: усиленной квалифицированной (УКЭП) или усиленной неквалифицированной (УНЭП).
5. Отправьте заявление. Оно будет рассмотрено в течение двух дней, а уведомление придет в личный кабинет.

Получить сертификат УНЭП можно с помощью приложения “Госключ”. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на “Госуслугах”, данные СНИЛС и номер телефона, привязанный к аккаунту. Сначала нужно скачать “Госключ” в App Store, Google Play, AppGallery или RuStore, затем зарегистрироваться в нем и получить электронную подпись, следуя инструкциям в приложении.

Отменить самозапрет на выдачу кредитов можно и через МФЦ. В отделении нужно заполнить заявление о снятии запрета на все условия и собственноручно поставить подпись. Самозапрет на кредиты будет снят в течение двух дней после того, как соответствующая информация будет внесена в кредитную историю гражданина.

Важные особенности самозапрета

Что делать, если кредит был оформлен после установления запрета

Если после установки самозапрета на россиянина был оформлен кредит, то волноваться не стоит — закон на стороне заемщика. Гражданин не будет обязан исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии самозапрета. Также он сможет исключить информацию об этом договоре из кредитной истории. Банк или МФО, в свою очередь, не будет иметь права требовать возврата денежных средств.

Можно ли отменить самозапрет на кредиты частично

У граждан есть выбор: оформлять полный или частичный запрет на выдачу кредитов, очный или дистанционный, на кредитную или микрофинансовую организацию. При подаче заявления можно выбрать нужные варианты, например, снять ограничения на займы, но оставить выдачу кредитов банками. Или отменить запрет на дистанционные кредиты, но оставить на офлайн-займы.

Как банки проверяют наличие запрета на выдачу кредитов

Когда гражданин обращается за кредитом, банк или МФО просит предоставить ИНН, затем направляет его на проверку в ФНС. После этого в бюро кредитных историй запрашиваются сведения о том, есть ли у заемщика действующий самозапрет на кредиты. Россиянину не одобрят заявку на выдачу кредитов, если хотя бы в одном бюро кредитных историй подтвердится его наличие.

Часто спрашивают

— Можно ли в МФЦ подать заявление на запрет выдачи кредита без моего личного присутствия?

Подать заявление на самозапрет на кредиты в МФЦ можно только лично. Также не разрешено отправлять его через представителя или по доверенности.

— Когда можно поставить самозапрет на кредит?

Самозапрет на кредиты можно установить в любое время, даже если у гражданина уже имеются кредиты.

— Где на “Госуслугах” поставить запрет на кредиты?

1. Войдите в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении “Госуслуги”.
2. В строке поиска на главной странице наберите: “Самозапрет на кредит”.
3. Выберите услугу “Установление запрета на получение кредита”.
4. Нажмите “Получить услугу”.
5. Заполните электронную форму и введите ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
6. Выберите условия запрета.
7. Проверьте заявление и подпишите его электронной подписью.
8. Отправьте заявление.