Банки могут вынудить сделать ещё одни шаг навстречу заёмщикам и отказаться от комиссий за досрочное погашение кредитов. По данным деловых СМИ, незаконность таких санкций готов признать Высший Арбитражный Суд в своём обзоре практики рассмотрения судами споров по потребительскому кредитованию. Документ будет вынесен на обсуждение в ближайшие дни и вряд ли вызовет оптимизм банковского сообщества. Тему продолжит обозреватель "Вестей ФМ" Леонид Гурьянов.
Сейчас штрафные санкции в виде взимания нескольких процентов от суммы досрочного погашения применяется достаточно широко. Например, такая практика - не редкость при ипотечном и автокредитовании, в том числе и в крупных банках. Если Высший Арбитражный Суд действительно сочтёт это незаконным, то и нижестоящие инстанции будут принимать соответствующие решения. Участники рынка говорят, что если для универсальных банков это будет не столь критично, то банки-монолайнеры, то есть те, кто узко специализируется на определённых видах кредитования, могут достаточно серьёзно пострадать. Ранее банкирам фактически запретили взимать комиссию за открытие и ведение судного счёта. Но если здесь всё более-менее понятно, ведь это не является самостоятельной банковской услугой, то в случае с комиссией за досрочное погашение дело обстоит сложнее. С одной стороны, это нарушает баланс срочности активов и пассивов банка. Кредитная организация не получает тех доходов, на которые рассчитывала. Кроме того, если банкам запретить брать такие штрафы, то это в итоге ударит по самим же потребителям, считает член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев.
"Представьте себе на минутку, что человек пришёл в банк, предъявил документы, которые нужно предъявить для того, чтобы получить кредит, они были изучены сотрудниками банка, деньги ему выдали, он их взял, отошёл на 10 шагов, а потом вернулся назад и вернул деньги. Работа была произведена, а платы никакой не будет. Следовательно, банки плату за эту работу переложат на других людей, которые не собирались и не собираются возвращать кредит досрочно", - говорит Медведев.
По мнению депутата, было бы целесообразно комиссии сохранить, но сделать их прозрачнее и понятнее для заёмщика, а также предусмотреть некоторый период, в течение которого штраф был бы меньше - на тот случай, если решение о получении кредита принималось под воздействием эмоций и не было достаточно хорошо обдумано. Заместитель генерального директора рейтингового агентства АКМ Александр Золотокопов аргумент о том, что банки будут закладывать упущенную выгоду в ставку, не принимает - конкуренция будет удерживать ставки от излишнего повышения. И если Высший Арбитражный Суд вынесет решение о незаконности комиссий, банки не станут дожидаться разбирательств со стороны клиентов и сами уберут соответствующие пункты из кредитных договоров, уверен эксперт.
"Наши банки законопослушны - как только Высший Арбитражный Суд примет подобное решение, я думаю, все банки уберут эти комиссии. Сбербанк вот первым это сделал, я думаю, все остальные должны последовать этому примеру", - считает Золотокопов.
Впрочем, изменение существующей практики кредитования возможно не только путём выпуска рекомендаций Высшего Арбитражного Суда или постановлений его пленума. В конце прошлого года Министерство финансов внесло на рассмотрение правительства целый законопроект о потребительском кредитовании. Документ разрешает досрочное погашение кредита без каких-либо санкций.
