Возьмем деньги на любой срок под выгодные проценты! Кредитный кризис и дефицит "налички" заставил российские банки "выйти в народ". Финансовые организации завлекают вкладами на любой вкус. Можно досрочно снимать, пополнять, получать проценты каждый месяц или в конце срока. И россияне несут сбережения. Ведь больше вкладывать особо некуда – акции, недвижимость и валюта показали себя не с лучшей стороны. Правда, клиенты банка стали осторожничать.
Заместитель директора департамента розничного бизнеса "ВТБ24" Юлия Деменюк рассказывает: "Если раньше пытались предугадать перспективу получения своих доходов, насколько им часто потребуются проценты, и они рассчитывали на перспективу полтора-два года, то сейчас в основном люди готовы как-то просчитать свою жизненную ситуацию на полгода, не больше. Соответственно, если они хотят накопить на что-то, то принимают решение, что они на полгода или на год открывают вклад".
Прежде чем отдать свои кровно заработанные банку, россияне обращают внимание на процентные ставки и возможность доложить или снять деньги при необходимости. Репутация и надежность финансовой организации интересует 63% вкладчиков. А вот по совету друзей расстаться с деньгами сегодня готовы лишь 13%. В кризис четко работает правило "доверяй, но проверяй"
Елена Смирнова, генеральный директор Profi Online Research, комментирует: "Люди ищут выгодную процентную ставку и стараются обращать внимание все-таки на более надежный банк. То есть самой главной рекламой для людей сейчас является то, что банк поддерживается государством, или хотя бы кто-то из правительства постоял рядом с банкоматом этого банка".
По оценкам финансистов, осенью прошлого года из мелких банков в крупные перетекли от 5 до 10 процентов вкладов. Но уже весной 2009 небольшие банки переманили клиентов высокими процентами. Доходит до 18 и даже 20% годовых. Такие ставки испугали Центробанк. Он настоятельно порекомендовал: проценты по вкладам не завышать! Первым отозвался Сбербанк. Еще две недели назад Герман Греф заявил о снижении ставок. "Мы сделали этот шаг первыми, но мы понимаем прекрасно, что дальнейший тренд на снижение инфляции, снижение ставки рефинансирования, – он потребует от банков адекватной реакции", – говорит он.
Но адекватной реакции пока не последовало. Подавляющее большинство российских банков ставки наоборот, повышают. Парадокс, но сверхвысокая ставка – еще не гарантия сверхпопулярности вклада. Андрей Мельников, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов, говорит: "Люди неохотно несут в банки, у которых процентная ставка экстраординарно отличается от среднего по рынку. То есть, знаете, звучит такой внутренний колокольчик, который говорит: ох, что-то здесь не так! И от греха подальше люди осторожничают".
Если в кризис решались вкладывать на месяц, на три, в лучшем случае на полгода, то сейчас резко растет доля вложений на год и дольше. По оценкам Агентства по страхованию вкладов, сегодня это 65% депозитов в целом по стране. Заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" "Альфа-банка" Илья Зибарев вспоминает: "Еще полгода назад это была редкость. Предложить людям годовой депозит – очень мало кто на это шел. Сейчас мы видим, где-то 30% в нашем банке – это годовые депозиты. Это очень хороший результат".
Под конец 2008-го вкладчики начали закрывать рублевые депозиты и открывать валютные. Доля вложений в долларах и евро увеличилась с 14% до 30. Сейчас россияне вновь предпочитают рубли. Андрей Степаненко, член правления "Райффайзенбанка", комментирует: "Мы где-то с марта-апреля наблюдаем переток вкладов из валюты в рубли. Этот процесс начался. Причем он усилился в мае: май-июнь – есть большой приток рублевых вкладов".
Конкуренция среди банкиров вкладчикам на руку. Растут и ставки, и качество обслуживания. Но ждать, что доходность вкладов будет и дальше повышаться, больше не стоит. Процентные ставки снизим, заявляют банкиры. Если вторая волна кризиса обойдет стороной и упадет инфляция, депозиты подешевеют. Но не раньше осени – ближе к зиме.
