Банк России вышел с такой инициативой в первую очередь для того, чтобы защитить заемщиков от мошенников. В минувшем году россияне взяли рекордный объем кредитов – более 27 триллионов рублей. Взять в долг сегодня можно, буквально не вставая с дивана. И так же – не вставая с дивана – можно и не узнать, что кто-то в этот момент оформил онлайн кредит на вас.
Предполагается, что поставить запрет на кредиты гражданин сможет в подтвержденном профиле Госуслуг. Далее информация поступит в бюро кредитных историй, а оттуда – по запросу – в банк.
"Банки и микрофинансовые организации, перед тем как заключить договоры, обязаны будут запросить сведения в квалифицированном бюро кредитных историй о наличии такого запрета. При наличии такого запрета они будут обязаны отказать в заключении договора. Вместе с тем, если договор будет заключен, банки и микрофинансовые организации будут лишены возможности требовать с заемщика исполнения обязательств", – уточнил заместитель директора департамента управления данными Банка России Евгений Фролков.
"Гражданин от этого выигрывает, потому что проблемы с выдачей незаконного кредита будут лежать на банке", – отметил депутат Госдумы Анатолий Аксаков.
Год назад Иван Дронов случайно обнаружил, что является счастливым обладателем пяти кредитов от неведомых ему микрофинансовых организаций на общую сумму 65 тысяч рублей. Четыре кредита удалось аннулировать до суда, а с пятым пришлось помучиться. Только сегодня – спустя год – Иван получил решение суда, согласно которому кредитный договор признан не заключенным.
"90% микрозаймов оформляются через ломаные Госуслуги. Мошенник покупает аккаунт за 100 рублей, входит на сайт микрофинансовой организации, авторизуется через Госуслуги – микрофинансовая организация полностью доверяет такому входу – мошенник дальше вводит свой номер карты, соответственно, договор займа на человека, а деньги – мошеннику. Нужно подключить вход на сайт Госуслуг с подтверждением по СМС, на почту можно поставить уведомление, чтобы каждый раз, когда вы входите на Госуслуги, на почту приходило оповещение о том, что был осуществлен вход в аккаунт", – считает пострадавший.
Если человек решит отключить опцию самозапрета, то на его снятие потребуется два дня – информация должна дойти до Бюро кредитных историй.
Вероятно, меню "кредитной диеты" можно будет настроить под себя. Например, поставить запрет только на микрофинансовые организации, а банки оставить. Либо – ограничить онлайн-заявки, сохранив опцию личного посещения офиса, или запретить себе импульсивные автокредиты и потребительские займы, оставив ипотеку.
"Данный инструмент должен позволить в подавляющем большинстве случаев пресечь схемы работы мошенников. Эта схема радикально усложняется, в том числе по гражданам более возрастной группы – их дети могут для них оформить запрет через сайт Госулуги", – уверен вице-президент Ассоциации Банков России Алексей Войлуков.
Законопроект еще будут обсуждать, но уже сейчас стоит настроить двухфакторную аутентификацию на Госуслугах с подтверждением входа, например, через пин-код по СМС.
